직장에서 가입했던 401(k)·403(b)·TSP·Pension 같은 은퇴 계좌는, 이직이나 은퇴 후 IRA로 옮기면(롤오버) 운용 선택의 폭이 넓어지고 관리가 한결 수월해집니다. 'ROTH 전환'은 세금을 미리 정리해 두어, 은퇴 후 인출할 때 세금 걱정 없는 소득을 만드는 전략입니다.
다만 롤오버 방식과 ROTH 전환은 개인의 세금 상황에 따라 유불리가 갈리므로, 정확한 진단과 함께 진행하는 것이 중요합니다.
직접 롤오버(direct rollover) 방식으로 진행하면 세금이나 조기 인출 벌금 없이 자금을 옮길 수 있습니다.
흩어진 은퇴 계좌를 하나로 모아, 더 명확하게 관리하고 설계할 수 있습니다.
ROTH 전환 후 요건을 충족하면, 은퇴 후 인출 시 세금이 부과되지 않습니다.
강제 인출(RMD)에 따른 세금을 줄이며 자산을 오래 쓰는 인출 순서를 함께 설계합니다.
부담 없이 무료 상담을 신청하시면, 고객님 상황에 맞는지 솔직하게 함께 살펴봐 드립니다.